Assim como em qualquer área da nossa vida, para obter sucesso nas finanças pessoais é muito importante a criação de comportamentos específicos que vão auxiliar nessa jornada. Além disso, é fundamental utilizar corretamente as ferramentas e serviços de gestão financeira existentes no mercado. Uma dessas ferramentas é o cartão de crédito, desde que utilizado da forma correta.

Como funciona um cartão de crédito e quais as vantagens de usá-lo?

O cartão de crédito está entre uma linha de crédito, um serviço financeiro e uma forma de “investimento”. É uma linha de crédito, pois permite a realização de gastos sem que se tenha o recurso disponível imediatamente, permitindo o financiamento por algumas semanas ou meses, de forma parcelada. Um serviço financeiro por ser um meio de pagamento prático e conveniente, tanto para o titular do cartão, como para quem vende, que inclusive consegue financiar suas vendas sem risco de crédito, o que é uma boa vantagem, apesar do custo. Um “investimento”, pois permite que cada real gasto retorne de alguma forma, seja em recompensas ou em cashback.

Como toda ferramenta, precisa ser utilizada da maneira certa, por isso, acompanhe a seguir quais pontos de atenção se deve ter ao contratar e usar um cartão de crédito.

Pague a fatura no vencimento

Por ser uma linha de crédito com altas taxas de juros, deve-se evitar o famoso “entrar no rotativo”, ou seja, não pagar integralmente a fatura e ter o saldo devedor financiado para o próximo vencimento. Caso você não tenha recursos suficientes para quitar integralmente a fatura, já busque antecipadamente uma outra linha de crédito mais barata junto à instituição financeira, evitando assim pagar muito mais juros do que o necessário.

Tenha um limite compatível com a sua renda

O problema trazido no item anterior pode ser prevenido quando contratamos um limite de crédito compatível com nossa realidade financeira. Uma sugestão seria fixar um valor em relação ao percentual da renda mensal. Por exemplo, se você possui uma renda de R$ 5.000,00 mensais, experimente começar com um limite de 50%, ou R$ 2.500,00. Evidentemente, o valor escolhido vai depender do tamanho da sua disciplina em controlar gastos, por isso o percentual é apenas uma sugestão.

Negocie a anuidade e o programa de recompensas

Atualmente existem muitas opções de cartão sem anuidade, mas que também não possuem programa de recompensas. Procure contratar cartões que tenham a possibilidade de ambos: isenção da anuidade e um bom programa de recompensas. Geralmente, a partir de um determinado valor de gastos mensais, o cartão fica sem qualquer custo, portanto, procure por um cartão aderente ao valor dos seus gastos.

Cadastre-se e acompanhe seu programa de recompensas

Após anos trabalhando no varejo bancário, não foram poucas vezes em que vi pessoas com altos gastos no cartão de crédito, mas que não sabiam da existência do programa de recompensas ou então tinham uma certa “preguiça” de fazer o cadastro e acompanhar os pontos. Esse é um erro banal e facilmente resolvido pela organização e paciência. A depender do programa de recompensas, você pode deixar de ganhar um bom dinheiro ao negligenciá-lo.

Por exemplo, em um cartão que paga 2 pontos por dólar gasto de recompensa, se você gastar R$ 36 mil em um ano, isso equivale a cerca de R$ 15 mil pontos. Claro que depende do programa ao qual você está filiado, mas esses pontos devem valer algo em torno de R$ 300 em recompensas, ou muito mais, dependendo de promoções específicas. Definitivamente, não é um valor que vai te deixar rico, mas é um retorno financeiro a ser considerado.

Use a fatura para controle de gastos

O cartão é uma maneira didática e fácil de gerenciar despesas. Sim, anotar e controlar gastos é uma tarefa muito chata, mas igualmente importante para a gestão das finanças. Ao usar o cartão de crédito, você consegue automatizar parte dessa tarefa, assim como alguns cartões dispõe de avisos e notificações em relação ao nível de gastos.

A tecnologia e os produtos e serviços financeiros são importantes aliados na busca por uma melhor gestão das finanças pessoais, podendo auxiliar para uma otimização dos nossos resultados financeiros. Quando utilizados com conhecimento e cuidado, agregam valor a nossa vida e permitem automatizar tarefas chatas e liberar tempo para focarmos em outras atividades!

Prof. Roberto Cazzetta, CFP®, CEA